Институт страхования в нашей стране развивается быстрее, чем вундеркинд. А ведь, казалось бы, только-только ходить научился… Большинству россиян уже не надо объяснять, что такое обязательное страхование ОСАГО и КАСКО, но теперь им предстоит узнать необычный термин «страховой и кредитный брокер». В большинстве развитых странах страховые полисы (любого вида страхования) оформляются именно через страховые брокера — так гораздо надежнее, да и удобнее: сказали — выплатят страховое возмещение, значит, заплатят.

Строго говоря, страховой брокер — это посредник между страховщиком и страхователем. Страховой агент тоже является промежуточным звеном, но работает на свою страховую компанию и действует в ее интересах (если же это не агент страхового брокера). А вот страховой брокер — посредник правильный (для страхователя), в том смысле, что он хотя и предлагает страховые услуги, но не связан трудовыми отношениями со страховой компанией, а настроен угодить потребностям клиента и не потерять его на следующий год. Его задача состоит в том, чтобы регулировать отношения между двумя порой непримиримыми лагерями: страховщик - страхователь.

На практике страховой брокер является представителем страхователя. Он помогает подобрать страховую компанию, которая отвечает желаниям клиента, и индивидуальный вариант страхования. Если для Вас главное - стоимость полиса (например, когда машина куплена в кредит и ежемесячный платеж итак ударяет по карману), то страховой брокер найдет самую дешевую страховую компанию. А если вы печетесь о качестве страховых услуг, то менеджер объяснит Вам сравнительные достоинства (сервис, возможность выплаты без справок, удаленное урегулирование и т.д.) предложений страховщиков. Обычно страховые брокеры имеют в арсенал десяток и больше агентских договоров страховыми компаниями, поэтому Вам не придется тратить время и обзванивать страховщиков в поисках оптимального варианта полиса КАСКО или ОСАГО.

Загляните в будущее

Только продажей и подбором страховок работа страховых брокеров не ограничивается. Собственно, суть их деятельности - это сопровождение клиента/страхователя на всем протяжении срока действия полиса КАСКО или ОСАГО. И если самостоятельно (правда, затратив кучу времени и нервных клеток) все-таки можно найти удобоваримую страховую компанию, то вы получите полис (БУМАЖКУ) и ничего кроме. В спорных ситуациях Вам придется разбираться напрямую со страховой компании в честном, но неравном бою. Ни для кого не секрет, как страховщики "любят" расставаться с деньгами. Для этого у них имеется обширный арсенал самых искусных приемов и штат самых подготовленных юристов.

Страховой брокер, во-первых, постарается, используя связи в страховой компании (кураторы), не доводить ситуацию до критической отметки. А если все-таки конфликт разгорелся — предоставит Вам юридическую помощь. Но до полномасштабных военных действий дело доходит редко, благодаря тому, что все «подводные камни» брокеры устраняют еще до подписания клиентом договора.

Плавали — знают

К страховому брокеру можно обратиться не только с целью купить полис, но и за получением консультации. Понятно, что при выборе страховщика разъяснения понадобятся, но и в период действия договора брокеры готовы Вас выслушать и ответить на ваши вопросы. Ситуация на рынке страхования меняется так быстро, что иметь свого консультанта — веление времени. Причем брокеры не относятся к категории консультантов-теоретиков, они владеют оперативной информацией, в том числе неофициальной, поэтому их советы носят практический характер.

Страховая распродажа

Для клиентов услуги брокера обойдутся «безвозмездно, то есть даром». Некоторые из них даже продают полисы дешевле, чем в страховой компании. И это легко объяснимо: страховщикам, как и любым нормальным предпринимателям, выгоднее реализовать продукты оптом — через брокеров. Для брокеров нет никакого смысла серьезно поднимать «оптовые цены», напротив — они привлекают дешевизной. А деньги они получают не от клиентов, а от страховой компании в качестве комиссии за совершение сделки. Когда поток страхователей не ослабевает, брокеру «можно жить» и жить неплохо, поэтому им незачем наживаться на клиентах.

От ОСАГО до… бесконечности

Существуют брокеры «широкого профиля» и узкие специалисты. Первые предложат Вам услуги по разным видам страхования — и медицинское, и ипотечное, и автомобильное. Среди специализированных брокеров больше всего тех, кто занимается автострахованием — это самые ходовые полисы. Некоторые оказывают услуги только юридическим лицам по крупным рискам. Как правило, узкие специалисты всегда «в теме», обладают обширными связями и знают все «ходы-выходы». Но зато у них можно купить только определенную страховку.

Общие принципы брокерской деятельности

Выдержка из профессионального кодекса страхового брокера:

• Страховые брокеры уважают правила добросовестной конкуренции и деловой практики, и не используют лживые и компрометирующие материалы о своих конкурентах;
• Страховые Брокеры должны иметь такую организацию обслуживания клиентов, которая при любых обстоятельствах позволяет защищать интересы клиента;
• Страховые Брокеры являются независимыми представителями исключительно одной из сторон, взаимодействующих в рамках договора страхования;

Итог...

Посредник между страхователем и страховщиком (перестрахователем и перестраховщиком) при заключении страховых (перестраховочных) договоров, получающий за это посредничество определенное вознаграждение. Брокер должен быть экспертом в области законодательства и практики страхования. Считается, что он, как профессионал, должен знать все возможное о страховании, и его знания должны способствовать обеспечению наилучших условий страхования и ставок премии для принципала. Брокер является агентом страхователя (перестрахователя), а не страховщика (перестраховщика). Брокер не несет юридической ответственности перед страховщиком (перестраховщиком), что однако не исключает моральной ответственности. Если брокер допустил небрежность при выполнении своих обязанностей, в результате которой нанесен ущерб страхователю (перестрахователю), последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба